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¿Qué es el Crowdlending?

El Crowdlending  es un modelo de financiación que permite a las empresas recibir préstamos directamente de inversores particulares. En poco tiempo esta forma se ha convertido en la respuesta que buscaban muchas empresas ante la falta de crédito bancario. Ad&Law, expertos en asesoramiento legal, fiscal y financiero, consideran que “se trata de un nuevo win-win en el que las empresas logran distintas fuentes de financiación, los inversores obtienen mayores rentabilidades que en otras operaciones y tienen mayor control sobre qué se hace con el dinero”.

En el caso de este tipo de financiación, los particulares adquieren la figura de un banco, y el emprendedor asume su deuda con ellos. Así, con este tipo de inversión quienes invierten no reciben acciones de la empresa (a diferenta de equity crowdfunding) sino que, con el interés acordado, el emprendedor devolverá las cantidades a sus inversores.

Es importante destacar que en España, el crowdlending se somete a la nueva Ley que regula las Plataformas de Financiación Participativa (PFP) según la cual los promotores de proyectos deben estar constituidos legalmente en nuestro país o en otro estado miembro de la UE para operar.

Para establecer una plataforma de crowdlending se requiere un capital social de, al menos, 60.000 euros en efectivo; o poseer un seguro de responsabilidad civil profesional, un aval u otra garantía equivalente que pueda hacer frente a cualquier contingencia con una cobertura mínima de 300.000 euros por reclamación de daños y un total de 400.000 euros anuales para todas las reclamaciones.

“Una vez constituida la plataforma, autorizada e incluida en el registro de la CNMV tras un informe previo del Banco de España, ésta sólo podrá publicar un proyecto cada vez y el importe máximo captado no podrá superar los 2M€ en el caso de inversores minoristas o los 5M€ en el caso de que vaya dirigido sólo a inversores acreditados”, apuntan desde Ad&Law. Además, el proyecto de la inversión debe tener una explicación en un lenguaje no técnico y una descripción de las características esenciales del préstamo y de los riesgos que conlleva la financiación. Así como la manera de formalizar el préstamo, los derechos que otorgan la inversión y su amortización.

Otro hecho a destacar es que la ley establece límites a la inversión sólo para aquellos inversores minoristas que no podrán financiar más de 10.000 euros al año por plataforma y no podrán invertir más de 3.000 euros por proyecto. Los inversores acreditados, que no tienen límite de asignación pero deben tener ingresos de al menos 50.000 euros al año o tener un patrimonio financiero de más de 100.000 euros, tienen más libertad de inversión. Según la ley, las pymes y las personas jurídicas que lo soliciten, aunque no cumplan la condición anterior, puedan ser tratados como inversores acreditados.

En conclusión, todo esto nos muestra que esta nueva forma de inversión va a aumentar cada día más.

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